Ипотека под 3% годовых появится уже в этом году

До конца 2008-го Госдума примет закон о строительных сберкассах, сообщила депутат и член комитета по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. Фактически, это новая ипотечная система, которая, по приблизительным оценкам, позволит брать кредит всего под 3% годовых

Система стройсберкасс (ССК) проверена на практике во многих европейских странах. Германия, например, с успехом обеспечивает своих граждан жильём именно таким образом. Что же представляет из себя эта чудо-ипотека? В течение нескольких лет вы кладёте деньги на счёт в стройкассу, а когда накапливается определённая сумма, получаете кредит и совместными силами расплачиваетесь за жильё.

В русском варианте всё немного по-другому. Первый этап такой же: вы откладываете деньги на специальный счёт в ССК, который будет работать как депозит. Там ваши деньги постепенно прирастут на несколько процентов. А когда размер накоплений достигает 30% от нужной суммы, ССК выдаёт вам кредит на льготных условиях (под 2-3% годовых), причём его размер будет равен вашим собственным сбережениям. К тому же, пока вы копите, государство добавляет вам по 20% сверх положенной на счёт суммы ежегодно. Максимальный размер такой помощи равен 14 000 рублей в год.

Сумма по сравнению с ценами на недвижимость, скажем прямо, скромная. Но это лучше, чем ничего. А чем 13% годовых по существующей ныне ипотечной системе — тем более. Кстати, старая система совсем не исчезнет. Клиентам стройкасс всё равно придётся обращаться в банки за кредитом, чтобы добрать оставшиеся 40%-30% на покупку квартиры. Но здесь тоже предполагаются льготы. Законопроект, представленный на рассмотрение в Госдуму ещё прошлым летом, предлагает ограничить размер годовых до 6%.

Кстати, уполномоченные банки будут контролироваться Центробанком и государством. Полной власти над деньгами клиента им не дадут, что позволит максимально обезопасить вклады. Таким образом, по прогнозам разработчиков проекта, около 30% россиян смогут стать обладателями собственной жилплощади без лишних рисков и переплат. По сравнению с сегодняшней системой эта кажется утопией, но, как пообещала Дмитриева, она уже не за горами.

— Документ получил положительное заключение правительства РФ. Весной он будет принят депутатами в первом чтении и до конца года в целом, — передаёт слова Дмитриевой Bpn.ru.

Источник: http://aif.ru

Что делать, если нечем платить по кредиту.

Что делать, если вы взяли кредит, добросовестно его выплачивали, и наступил момент, когда вы оказались неплатежеспособны? Разные эксперты считают, что подобная ситуация неоднозначна и решить ее можно по-разному.

Ипотечный кредит

1) заемщик неплатежеспособен

Начнем с нескольких заблуждений. Многие полагают, что ставки по выданным ипотечным кредитам уже невозможно изменить. В данном случае все зависит от программы банка. Иногда для ставки "по новому тарифу" нужно просто написать заявление. Сейчас банки активно практикуют систему перекредитования. Вы получаете новый кредит под более низкие проценты, чтобы погасить старый.

Еще одно заблуждение о том, что если заемщик несколько лет выплачивал ипотеку, а потом стал неплатежеспособен, банк все отнимает. Будучи в этом убеждены, многие люди отказываются от ипотеки, потому что бояться все потерять. Если вы выплачивали проценты по кредиту в течении какого-то времени, эта сумма способна погасить какую-то часть от общего кредита. Внося деньги в качестве первоначального взноса, нужно помнить, что они принадлежат исключительно вам. То есть, вы можете рассчитывать на долю в квартире. Когда заемщик не может больше выплачивать кредит, его квартира может быть продана.
Существует вариант обмена с доплатой. Доплата идет на погашение кредита и оставшихся процентов. Цены на жилье постоянно растут, и заемщик может выручить от квартиры значительно большую сумму, чем он внес. Все эта сделка может совершаться только при обоюдном согласии с банком и с его разрешения.

2) заемщик нетрудоспособен

Что тогда? Если человек не может платить по кредиту из-за потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, его обязательства по ипотечному кредиту будут погашены страховой компанией.

3) декрет

Когда женщина уходит в декретный отпуск, кредит и проценты должны продолжать оплачиваться. В редких случаях, после разбора "личного дела" банк может приостановить начисление штрафов и пени. Обычно такие проблемы решаются в индивидуальном порядке.

Образовательный кредит

Образовательный кредит всегда выдается на льготных условиях. Это его преимущество по сравнению со всеми остальными кредитами. Предполагается, что в первую половину срока можно погашать только проценты, во вторую - основной долг. В индивидуальных случаях может предоставляться сниженная процентная ставка. Если клиенту стало сложно оплачивать кредит - предоставляется отсрочка от всех выплат до конца обучения. Эту льготу практикует небольшое количество банков: Балтийский банк, Союз, Возрождение, Сосьете Женераль Восток, Уралсиб и другие.

Рефинансирование (перекредитование

Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам.

Возможно рефинансирование. Эту программу предлагают большинство крупных банков: ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, ММБ, Абсолют Банк, "Хоум Кредит", Национальная ипотечная компания, КИТ Финанс, НОМОС-Банк, РосЕвроБанк, СБ-банк и др.
Вывод

Существуют два вида процента. Фиксированный - устанавливается на весь период действия договора с банком по ипотечному кредитованию. По плавающей ставке - она должна к чему-то привязываться. Ориентиром может быть ставка рефинансирования Банка России или индекс инфляции (плюс-минус еще какой-то процент). Об этом должен быть пункт в договоре. И в зависимости от того, как меняется "базовая" ставка на рынке, точно также будет меняться и ваша ставка по ипотечному кредиту.
Какую ставку - фиксированную или плавающую - выбрать? Здесь нет однозначного ответа. К примеру, вы договорились с банком о фиксированной ставке в 10 процентов годовых. А Центробанк совместно с минфином поборют инфляцию, и она начнет снижаться. Тогда ставки по кредитам в стране снизятся, к примеру, до 4-5 процентов. А вам придется выплачивать свои 10 процентов годовых. В подобном случае кажется, что выгоднее взять кредит по плавающей ставке. Инфляция растет - ставки взлетели вверх. Сложно выбрать то или другое. Это как в игре: угадал или не угадал. И все-таки лучше рассчитывать свои силы, так как ипотечный кредит - долгий кредит. Если хотите быть уверенны - лучше брать фиксированную ставку, в любой ситуации вы не переплатите. А, если хотите рискнуть, можно попробовать и плавающую. Только куда она уплывет - вверх или вниз - кто ее знает.

В том случае, если вы лишились возможности выплачивать кредит, не стоит паниковать. Обратитесь в банк и попробуйте вместе с ним найти решение этой проблемы.


Автор: Яна Богданова

Источник: allcredits.ru

Как соотечественнику получить кредит на недвижимость в Германии

Как соотечественнику получить кредит на недвижимость в Германии.

Инвестиции в недвижимость при помощи ипотечного кредита.

На сегодняшний день покупку квартиры или дома иностранцами в Германии можно рассматривать как надежную инвестицию своих средств. По мнению экспертов, покупка недвижимости по ипотеке в Германии – выгодное предприятие для любого иностранца: низкие процентные ставки и единоразовые комиссионные банка за выдачу кредита, возможно досрочное погашение кредита, а при необходимости – широкий выбор возможностей по рефинансированию ипотечного кредита другими банками, кроме того, немецкое жилье отличается хорошим качеством и долговечностью.
Недвижимость в Германии имеет ряд преимуществ, в том числе для наших соотечественников: это и удобное транспортное сообщение, объясняющееся географической близостью с Россией, и огромная русская диаспора, развитая сеть русских магазинов и фирм и, разумеется, просто высокий уровень жизни. В Германии, в частности в Берлине, недвижимость на сегодняшний день является недооцененной, поэтому, по словам экспертов, инвестировать в нее очень выгодно.
Максим Залевский, руководитель направления Зарубежная недвижимость компании «КредитМакс» рассказывает, что цены на недвижимость в Германии, замершие 2–3 года назад, сегодня начинают подниматься, но очень медленно и в основном за счет интервенций иностранных покупателей. «Если вы еще думаете, купить или не купить, то сегодня то самое время, когда еще можно и нужно покупать. Цены на квартиры и дома в Германии практически одинаковы, поэтому общая цена жилой недвижимости варьируется от 1000 до 3500 тысяч евро за квадратный метр в зависимости от города или земли (кроме Баварии). Стоимость квадратного метра в Гамбурге, Франкфурте-на-Майне и Дюссельдорфе в два раза выше, чем в Берлине. С точки зрения немцев, столица – это не регион, где люди живут богаче, а только место, где находится офис правительства», –говорит он.
Сегодня иностранец может получить ипотечный кредит в Германии только при условии, что если он является обладателем постоянного места жительства и рабочего контракта или собственного бизнеса на территории ЕС, либо владельцем собственности, имеющей адекватную оценочную стоимость и находящейся в «зоне досягаемости» банка.
По словам экспертов, немецким банкам не важна национальная принадлежность клиента, пытающегося взять ссуду под покупку или строительство жилья. Так, если у иностранца есть собственность, которую банк сочтет достаточной для залогового обеспечения, или же постоянная высокооплачиваемая работа на территории Западной Европы и собственный капитал для первого взноса – проблем не будет ни у россиянина, ни у жителя любого другого иностранного государства.
Так, для получения ипотечного кредита в Германии нерезиденту страны понадобится внести собственных средств от 50 до 60% от стоимости жилья. По словам Максима Залевского, сегодня процентная ставка по ипотечным кредитам для нерезидентов в Германии составляет – от 4,5 до 5,3% годовых; срок действия ипотечного кредита – 10 лет, при этом возможно досрочное погашение кредита; при необходимости широкий выбор возможностей по рефинансированию ипотечного кредита другими банками, единоразовые комиссионные банка-кредитора за предоставления кредита – 2% от суммы фактически полученного кредита. Но перед тем как обращаться в банк за кредитом, нужно определиться с недвижимостью. Эксперты советуют и резидентам, и нерезидентам Германии прежде всего подобрать себе знающего маклера и опытного юриста. Максим Залевский отмечает, что средняя стоимость квадратного метра в домах или квартирах большой разницы в Германии не имеет и составляет от 800 до 2000 евро на Востоке и от 1300 до 3500 евро на Западе. «Естественно, это не касается древних замков и поместий. Также особняком стоит Бавария. Там квадратный метр может стоить от 2000 до 10 000 евро», – говорит он.
После подбора объекта недвижимости документы клиента попадают к нотариусу и в банк. Далее клиент открывает банковский счет и подтверждает наличие 50% от суммы стоимости объекта недвижимости плюс письменное подтверждение наличия работы (контракт, справка о доходах) с зарплатой минимум 2000 евро в месяц. После предоставления всех вышеописанных документов в банк клиент в течение 14 дней получает решение банка и кредит.Максим Залевский утверждает, что наличие вида на жительство или долгосрочная, краткосрочная и любая иная форма въездных виз не имеют значения при получении ипотечного кредита в Германии на условиях «нерезидент».
Эксперты отмечают, что в принципе банки Германии охотно кредитуют иностранцев, но буквально в этом году увеличилось количество отказов, банкиры объясняют это большим числом задолженности по ипотечным кредитам.
ЛЮДМИЛА ВИНОГРАДОВА
Источник: РБК.Кредит